Cumpărarea unei locuințe este un moment plin de emoții și entuziasm, dar și o decizie financiară extrem de importantă, cu implicări pe termen lung. Așa cum o călătorie într-o țară străină necesită un plan bine stabilit și o cercetare atentă a destinației, la fel și achiziționarea unei locuințe cere o pregătire temeinică și analiză atentă a tuturor aspectelor implicate. Adevărul este că procesul de a deveni proprietarul propriului cămin este plin de provocări și alegeri cruciale.
În acest articol ne propunem să abordăm în detaliu fiecare subiect esențial legat de achiziționarea unui credit de locuință. Vom oferi sfaturi practice și informații esențiale pentru a te ajuta să iei cea mai înțeleaptă decizie în funcție de nevoile și posibilitățile tale financiare.
Stabilește-ți un buget realist
A face un buget bine gândit este primul pas esențial în procesul de cumpărare a unei locuințe. Analizează cu atenție toate veniturile tale lunare și calculează cu grijă toate cheltuielile. Este important să iei în considerare nu doar rata lunară a creditului, ci și costurile asociate locuinței, cum ar fi utilitățile, asigurările, reparațiile periodice și urgențele-stricăciunile care apar. Având o imagine clară asupra resurselor tale financiare, vei putea stabili un buget realist și vei evita să te supraîncarci cu datorii nesustenabile.
Investiție pe termen lung
Achiziționarea unei locuințe reprezintă o investiție pe termen lung și trebuie făcută doar atunci când simți că ești pregătit, atât financiar, cât și emoțional. Specialiștii recomandă ca perioada minimă de păstrare a unei proprietăți să fie de 7-8 ani, pentru a-ți permite să te bucuri de eventuale creșteri ale valorii acesteia și pentru a evita posibile pierderi la revânzare. Dacă cumperi o locuință și o vinzi până în 7 ani, ai 98% șanse să fii pe minus cu această tranzacție. De ex: mobila nouă (sau poate chiar la comandă) pe care ai cumparat-o, nu vei reuși să recuperezi nici măcar jumătate din prețul ei dacă vinzi imobilul înainte de perioada mai sus menționată. Și cu siguranță nu o poți lua în noua locuință pentru că nu se mai potrivesc dimensiunile sau designul.
În plus, să te simți acasă în noul tău spațiu necesită timp și implicare, așa că ia în calcul o stabilitate locativă pe termen mediu și lung.
Analizează prețul locuinței
Studiind piața imobiliară și comparând prețurile din zona în care dorești să cumperi, te vei asigura că plătești un preț corect pentru proprietatea dorită. Evită să fii influențat exclusiv de aspectul estetic al locuinței și concentrează-te pe caracteristicile ei reale și pe potențialul valorii sale pe termen lung. Consultă experți în domeniu și cercetează tranzacțiile similare din trecut pentru a te asigura că faci o investiție inteligentă.
Rata lunară – o proporție rezonabilă
Stabilitatea financiară în timpul perioadei de rambursare a creditului este esențială. Alocă o atenție specială ratei lunare a împrumutului pentru a te asigura că aceasta nu depășește 25% din venitul de bază al familiei tale. În acest fel, vei putea face față eventualelor schimbări economice sau de venituri, fără a fi expus riscului de a nu putea acoperi rata creditului.
De exemplu, din motive legate de contextul economic: inflație, indicatori bancari, decizii legate de politica monetară a țării unde locuiești, etc. Respectiv din motive socio-politice: criză, război, pandemie, etc. În cei 15-20 sau chiar 30 de ani în care vei avea creditul, rata se poate chiar dubla.
Din motive legate de venituri, se poate întâmpla ca venitul tău să scadă:
- apare unul sau doi copii în familie și cresc cheltuielile
- ești nevoit să schimbi domeniul de activitate, iar asta înseamnă de cele mai multe ori că pornești în noul job ca junior, iar venitul e mai mic decât cel inițial
- unul dintre soți nu mai lucrează o perioadă, bugetul familiei scade destul de mult
Planificarea cu atenție și înțelegerea implicațiilor financiare pe termen lung te vor ajuta să iei o decizie responsabilă și sustenabilă.
Compară variantele de creditare
Alege un credit care să se potrivească cel mai bine nevoilor tale financiare și să ofere transparență și flexibilitate. Înainte de a semna un contract, compară ofertele de creditare de la diverse instituții financiare. Ia în calcul ce înseamnă dobânda băncii, IRCC și care sunt costurile asociate, cum ar fi: comisioanele, taxele de administrare și condițiile de rambursare anticipată. Un credit cu rata fixă pentru primii 3-5 ani poate oferi stabilitate și predictibilitate în rambursare, ceea ce este deosebit de util în cazul unor fluctuații ale dobânzilor pe piață.
Și nu în ultimul rând, ia în calcul și costurile conexe creditului: taxele notariale, asigurările, impozitul etc.
Alege o bancă de încredere
Odată ce ai ales creditul potrivit pentru tine, este esențial să lucrezi cu o bancă de încredere și cu o reputație solidă. Această relație va fi pe termen lung, așa că asigură-te că banca îți oferă asistență și suport în întreaga perioadă de rambursare a creditului. Verifică disponibilitatea serviciilor online, pentru a gestiona comod și rapid tranzacțiile financiare și pentru a beneficia de o experiență bancară modernă și eficientă.
Alocă timp înțelegerii conceptului de REFINANȚARE
Pe măsură ce dobânzile pot varia în timp, discuția cu banca ta despre refinanțare devine importantă. Refinanțarea îți oferă posibilitatea ca periodic (recomandat o dată la 3-4 ani) să discuți cu banca și să obții actualizarea dobânzii cu condițiile actuale. Astfel, ai posibilitatea să reduci costurile totale ale împrumutului, de cele mai multe ori fără a genera costuri suplimentare. Cu o înțelegere clară a conceptului de refinanțare, poți lua decizii financiare înțelepte și poți optimiza costurile creditului tău pe parcursul anilor.
Discută cu un specialist înainte de a lua creditul!
Cel mai important lucru este să fii informat și să înțelegi toate implicațiile financiare ale unui credit de locuință, ce drepturi și obligații ai în perioada activă a creditului. În plus, e esențial să lucrezi cu un broker de credite care să găsească pentru tine cele mai bune variante de credit. O abordare informată și o analiză atentă a opțiunilor disponibile îți vor asigura o experiență pozitivă și un proces de cumpărare înțelept.
Exact asta facem și noi la Wise Advising când discutăm cu clienții despre creditare:
- Partea de consiliere și educare – pentru alegerea celei mai bune soluții
- Partea de brokeraj – găsim cele mai bune variante de credit și ne ocupăm de implementarea dosarului de la A la Z
- Oferim suport în alegerea asigurărilor necesare creditării, la prețuri negociate
- Oferim suport mentenanță credit – discutăm cu tine de câte ori este nevoie despre refinanțare, rambursare anticipată sau alte informații legate de perioada de viață a creditului
La Wise Advising, înțelegem că fiecare persoană are nevoi și obiective financiare unice. De aceea, ne angajăm să-ți fim alături pe tot parcursul acestui proces important. Pentru ca tu să te bucuri de căminul tău și să ai liniștea și siguranța că ai luat cea mai bună decizie.
